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公積金
最直觀的影響,就是你的收入。
住房公積金的繳費(fèi)基數(shù)是員工上一年度的月平均工資,這個繳費(fèi)基數(shù)不得低于上年度當(dāng)?shù)厣缙焦べY的60%,不得高于300%。繳納的比例是5%-12%,用人單位可在這個范圍內(nèi)自行決定,最常見的是8%。
公司和個人是按1:1的比例等額供款,也就是說個人繳納多少,公司也繳納多少。此外,公司還可根據(jù)自愿原則為員工繳納補(bǔ)充公積金,補(bǔ)充公積金不用個人繳費(fèi),全部由公司繳納。
所以繳納公積金,到手工資扣除公積金,乍一看,工資確實(shí)變少了。
其實(shí),結(jié)果并非如此......
因?yàn)楣e金要存儲在職工的個人住房公積金賬戶內(nèi),所以不能以工資的形勢發(fā)放給職工;又因?yàn)槠髽I(yè)同樣會給職工繳納等額的公積金,所以總得來說,職工的收入并沒有變少,反而變多了。只不過,這些都存儲在職工個人住房公積金賬戶里頭了。
沒有公積金,就無法公積金貸款買房。
住房公積金貸款條件如下:
(一)申請人和參與計(jì)算公積金貸款可貸額度的共同申請人在申請當(dāng)月之前在本市連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月及以上,申請時公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)(賬戶封存、凍結(jié)及銷戶的為非正常繳存狀態(tài))。所有貸款申請人須有償還貸款本息的能力,信用狀況良好;
申請公積金買房的條件大致是固定的,不過足額,不一定是指按照最高額度繳納,一般來說按照正常額度7%-8%繳納就夠了。
公積金貸款額度越大,買房越省錢。
但是,具體公積金貸款能申請的額度,一定是每月公積金繳納的數(shù)額越多、公積金賬戶的余額越多,能申請的額度越大。
上海一般要滿足公積金賬戶中有2w余額,每月繳納公積金1k以上,才能申請最高50w的公積金貸款額度。如果有補(bǔ)充公積金,可以申請最高60w的額度。
那么公積金貸款的額度高,有什么好處呢?
簡單粗暴,就是省錢?。?!
200w商業(yè)貸款,按揭30年,總利息是182w元。
換成組合貸的形式:
可以看到,公積金貸款的利息比商業(yè)貸少很多。
總利息161w,少了21w的債務(wù)!
公積金的多種用途:
第一,貸款買房。雖然目前可能離買房還比較遙遠(yuǎn),但是萬一哪天你有買房的計(jì)劃,公積金賬戶可以用來貸款買房。公積金貸款利率相對商業(yè)貸款低了不少,如果是兩個人共同買房,公積金貸款的額度更高,也能省下更多錢。
第二,房屋“大修”提取。假如你自己有房,也不想買第二套了,但是房子實(shí)在太破舊了,需要大修,這時候也是可以使用公積金的。時間過長老化的房屋“大修”,前提是取得危房證明。如果在農(nóng)村集體土地上建造、翻建和大修自有住房且使用住房貸款的,職工及配偶可以申請?zhí)崛∫徊糠止e金,提取合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。
第三,繳納房租。對于很多人來說,尤其是北上廣深等熱點(diǎn)城市,房租帶來的壓力也不小。而且隨著房價的攀升,房租也不斷水漲船高,一年到頭下來也是一筆不小的開支。租房者可以申請?zhí)崛」e金用于支付房租,減輕自己的生活壓力。公積金不僅可以支付公租房房租,也可以支付市場租賃的房租,讓你不用再為房租發(fā)愁!
第四,家庭生活困難可提取。職工家庭遭遇重大突發(fā)事件(如車禍、火災(zāi)、地震、意外人身傷害等)造成家庭生活困難,或職工家庭享受城市居民最低生活保障的,均可申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的余額。
第五,用于支付醫(yī)療費(fèi)用。除此之外,人生難免發(fā)生意外,如果自己或家庭成員患重大疾病或需要重大手術(shù),自己和配偶都可以申請?zhí)崛∽约旱墓e金,用于支付醫(yī)療費(fèi)用,申請時間在住院之日起一年內(nèi)即可。因此在醫(yī)療保險和公積金的雙重保障下,醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)也被大大減輕了。
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