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公積金

最直觀的影響，就是你的收入。

住房公積金的繳費(fèi)基數(shù)是員工上一年度的月平均工資，這個繳費(fèi)基數(shù)不得低于上年度當(dāng)?shù)厣缙焦べY的60%，不得高于300%。繳納的比例是5%-12%，用人單位可在這個范圍內(nèi)自行決定，最常見的是8%。

公司和個人是按1:1的比例等額供款，也就是說個人繳納多少，公司也繳納多少。此外，公司還可根據(jù)自愿原則為員工繳納補(bǔ)充公積金，補(bǔ)充公積金不用個人繳費(fèi)，全部由公司繳納。

所以繳納公積金，到手工資扣除公積金，乍一看，工資確實(shí)變少了。

其實(shí)，結(jié)果并非如此......

因?yàn)楣e金要存儲在職工的個人住房公積金賬戶內(nèi)，所以不能以工資的形勢發(fā)放給職工；又因?yàn)槠髽I(yè)同樣會給職工繳納等額的公積金，所以總得來說，職工的收入并沒有變少，反而變多了。只不過，這些都存儲在職工個人住房公積金賬戶里頭了。

沒有公積金，就無法公積金貸款買房。

住房公積金貸款條件如下：

(一)申請人和參與計(jì)算公積金貸款可貸額度的共同申請人在申請當(dāng)月之前在本市連續(xù)按時足額繳存住房公積金滿6個月及以上，申請時公積金賬戶屬于正常繳存狀態(tài)(賬戶封存、凍結(jié)及銷戶的為非正常繳存狀態(tài))。所有貸款申請人須有償還貸款本息的能力，信用狀況良好;

申請公積金買房的條件大致是固定的，不過足額，不一定是指按照最高額度繳納，一般來說按照正常額度7%-8%繳納就夠了。

公積金貸款額度越大，買房越省錢。

但是，具體公積金貸款能申請的額度，一定是每月公積金繳納的數(shù)額越多、公積金賬戶的余額越多，能申請的額度越大。

上海一般要滿足公積金賬戶中有2w余額，每月繳納公積金1k以上，才能申請最高50w的公積金貸款額度。如果有補(bǔ)充公積金，可以申請最高60w的額度。

那么公積金貸款的額度高，有什么好處呢？

簡單粗暴，就是省錢?。?！

200w商業(yè)貸款，按揭30年，總利息是182w元。

換成組合貸的形式：

可以看到，公積金貸款的利息比商業(yè)貸少很多。

總利息161w，少了21w的債務(wù)！

公積金的多種用途：

第一，貸款買房。雖然目前可能離買房還比較遙遠(yuǎn)，但是萬一哪天你有買房的計(jì)劃，公積金賬戶可以用來貸款買房。公積金貸款利率相對商業(yè)貸款低了不少，如果是兩個人共同買房，公積金貸款的額度更高，也能省下更多錢。

第二，房屋“大修”提取。假如你自己有房，也不想買第二套了，但是房子實(shí)在太破舊了，需要大修，這時候也是可以使用公積金的。時間過長老化的房屋“大修”，前提是取得危房證明。如果在農(nóng)村集體土地上建造、翻建和大修自有住房且使用住房貸款的，職工及配偶可以申請?zhí)崛∫徊糠止e金，提取合計(jì)不超過修建房費(fèi)用。

第三，繳納房租。對于很多人來說，尤其是北上廣深等熱點(diǎn)城市，房租帶來的壓力也不小。而且隨著房價的攀升，房租也不斷水漲船高，一年到頭下來也是一筆不小的開支。租房者可以申請?zhí)崛」e金用于支付房租，減輕自己的生活壓力。公積金不僅可以支付公租房房租，也可以支付市場租賃的房租，讓你不用再為房租發(fā)愁！

第四，家庭生活困難可提取。職工家庭遭遇重大突發(fā)事件（如車禍、火災(zāi)、地震、意外人身傷害等）造成家庭生活困難，或職工家庭享受城市居民最低生活保障的，均可申請?zhí)崛∽》抗e金賬戶內(nèi)的余額。

第五，用于支付醫(yī)療費(fèi)用。除此之外，人生難免發(fā)生意外，如果自己或家庭成員患重大疾病或需要重大手術(shù)，自己和配偶都可以申請?zhí)崛∽约旱墓e金，用于支付醫(yī)療費(fèi)用，申請時間在住院之日起一年內(nèi)即可。因此在醫(yī)療保險和公積金的雙重保障下，醫(yī)療費(fèi)用的負(fù)擔(dān)也被大大減輕了。